반응형 etf2 예금형에 묶인 퇴직연금, 12개월 만에 실전 포트폴리오로 바꾸는 방법 왜 내 목표수익률은 높은데 계좌는 ‘예금 모드’일까?많은 가입자가 “연 10~25%도 바라본다”라고 말하지만 실제 운용은 원리금보장형 61.8%에 머무는 경우가 많습니다. 이유는 간단합니다. 모르면 두렵고, 두려우면 손이 안 간다. 하지만 퇴직연금은 매일 사고파는 계좌가 아니라 장기·자동·분산으로 설계하기 좋은 그릇입니다. 오늘은 “의지는 공격형, 계좌는 초보자” 상태를 부드럽게 연결하는 단계적 리밸런싱 로드맵을 드립니다.1단계: 지금 위치 파악 — ‘보장형:실적형’ 비율부터 보자현 비중을 기록: 원리금보장형(예·적금, 보험) vs 실적배당형(ETF·펀드·TDF)목표 비중을 정함: 보수형(보장 60 : 실적 40) / 중립형(40 : 60) / 적극형(20 : 80)시간표를 만든다: “12개월에 걸쳐 분.. 2025. 8. 19. 2025 ISA 완벽가이드: 미성년자 가입, 비과세 한도 상향, 국내투자형까지 총정리 금융위의 2025년 업무계획에 ‘ISA 개선’이 포함되면서 납입·비과세 한도 상향, 미성년자 도입 논의 등 굵직한 변화가 예고됐습니다. 아직 일부는 입법·시행 단계지만, 방향성은 분명합니다. 이 글 하나로 달라지는 ISA의 핵심과, 지금 당장 적용 가능한 실전 절세 전략을 정리했습니다. 1. 무엇이 달라지나? (요약)정책 방향: 2025년 금융위 업무계획에 ISA 제도 개선이 포함. 예금자보호한도 상향, 공모펀드 상장거래 도입 등 투자 인프라 개선과 맞물려 ISA의 활용도 확대 예상.핵심 이슈: ① 납입·비과세 한도 추가 상향 검토, ② 미성년자 ISA 도입 논의, ③ 공모펀드 상장 및 대체거래소(ATS) 출범 등과 연계된 선택지 확대.상태 체크: 일부는 ‘발표→입법예고→국회→시행’ 절차 중. 최종 확정.. 2025. 8. 10. 이전 1 다음 반응형
